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お金の勉強で読んでよかった本5冊ランキング【FP3級保有者の家計改善実体験】

お金の勉強で読んでよかった本5冊ランキング【FP3級保有者の家計改善実体験】

「お金の勉強、何から始めればいい？」 転職と並行して家計の見直しを始めたタイミングで、私自身もこの問いに何度も立ち止まりました。正解が1つに決まらないからこそ、信頼できる本を何冊か読んで判断軸を作るのが、結果的に一番遠回りに見えて近道だったと感じています。 この記事では、FP3級を取得した私が、お金の勉強で実際に読んでよかった本5冊をランキング形式で紹介します。 具体的には、1位：両学長『改訂版 本当の自由を手に入れる お金の大学』 2位：山崎元『新NISA対応 超改訂版 難しいことはわかりませんが、お金の増やし方を教えてください！』 3位：山崎元『がんになってわかった お金と人生の本質』 4位：チャールズ・エリス『敗者のゲーム』 5位：本多静六『私の財産告白』の5冊です。 我が家は実際にこれらの本を読んだ結果、貯蓄型保険3社を全解約してNISAに移した、がん保険・医療保険を解約した、学資保険を選ばず児童手当を全額S&P500に投資するといった具体的なアクションに踏み切ることができました。 ランキングと一緒に、それぞれの本を読んで実際の家計がどう変わったかも書いていきます。第1位：両学長『改訂版 本当の自由を手に入れる お金の大学』 (function(b,c,f,g,a,d,e){b.MoshimoAffiliateObject=a;b[a]=b[a]||function(){arguments.currentScript=c.currentScript||c.scripts[c.scripts.length-2];(b[a].q=b[a].q||[]).push(arguments)};c.getElementById(a)||(d=c.createElement(f),d.src=g,d.id=a,e=c.getElementsByTagName("body")[0],e.appendChild(d))})(window,document,"script","//dn.msmstatic.com/site/cardlink/bundle.js?20220329","msmaflink");msmaflink({"n":"改訂版　本当の自由を手に入れる　お金の大学 [ 両＠リベ大学長 ]","b":"","t":"","d":"https://thumbnail.image.rakuten.co.jp","c_p":"/@0_mall/book/cabinet/3780","p":["/9784023323780_1_5.jpg","/9784023323780_2_4.jpg","/9784023323780_3_3.jpg"],"u":{"u":"https://books.rakuten.co.jp/rb/18041936/","t":"custom_2","r_v":""},"v":"2.1","b_l":[{"id":2,"u_tx":"楽天ブックスで見る","u_bc":"#87c209","u_url":"https://books.rakuten.co.jp/rb/18041936/","a_id":5617078,"p_id":56,"pl_id":42899,"pc_id":56,"s_n":"custom_2","u_so":1}],"eid":"5jXif","s":"s"});リンクジャンル：マネーリテラシー全般入門 「お金の勉強を1冊だけ選ぶなら？」と聞かれたら、迷わずこの本を推します。 全ページフルカラー・図解中心の圧倒的な読みやすさ この本の最大の特徴は、全ページがフルカラーで、ほぼすべてのページにイラストや図解が入っていることです。お金の本というと、文字びっしりで難しい印象を持つ方も多いと思いますが、この本に関してはその不安は不要です。 私自身、お金の本を読むのが苦手だった時期に、この本を最初に手に取ったことで「お金の本でもこんなに読みやすいものがあるのか」と驚いた記憶があります。読書習慣がない人でも2〜3時間で読み切れる作りになっています。 第1版と改訂版の違い 『お金の大学』には2つのバージョンがあり、内容が一部異なります。これから買う方は混同しがちなので整理しておきます。版 発売日 タイトル 定価（税込）第1版 2020年6月 『本当の自由を手に入れる お金の大学』 1,540円改訂版 2024年11月20日 『改訂版 本当の自由を手に入れる お金の大学』 1,650円第1版は2020年6月に発売され、お金の入門書としては日本で最も読まれている本の1つとなりました。改訂版発売前の時点で累計142万部突破という超ロングセラーです。 その後、2024年スタートの新NISA制度に合わせて、2024年11月20日に改訂版が発売されました。改訂版では主に「増やす力」の章を中心に新NISAへの対応が加筆され、第1版から52ページが加筆されています。最新の社会保険・税金・投資環境にも対応した内容です。 改訂版は**「2025年上半期ビジネス書ランキング1位」（日販調べ）**を獲得しています。 これから1冊買うなら、改訂版を強くおすすめします（新NISAに対応している分、現代の家計判断にすぐ使えるため）。 価格がとにかく安い 改訂版でも定価1,650円・税込。フルカラーで300ページ超のビジネス書としては破格の安さです。通常、この内容ボリュームだと2,000〜2,500円が相場です。 「お金の勉強の本にいくらまで出すか迷う」「投資の本ってちょっと胡散臭くて気が引ける」というハードルを、まず価格で取り払ってくれる1冊になっています。 発行部数：累計200万部突破のベストセラー 第1版と改訂版を合わせた累計発行部数は200万部を突破しており、お金の入門書としては日本で最も読まれている本の1つです。 内容：5つの力でお金の全体像を学ぶ 本書の骨格は、「貯める・稼ぐ・増やす・守る・使う」の5つの力でお金を整理する枠組みです。力 内容貯める力 固定費削減（保険・通信費・家賃・電気・税金）稼ぐ力 給与所得＋副業の組み立て方増やす力 NISA・iDeCo・投資信託・株式の基礎守る力 詐欺・税金・浪費から資産を守る使う力 価値ある体験や時間を買う考え方この5つの力で、家計の現状を整理して、何から手をつければよいかが一発でわかる構造になっています。 この本を読んで我が家がやったこと 私はこの本を読んだことで、家計の「守る力」「貯める力」「増やす力」の不足を強く自覚しました。 具体的には、投資用ワンルームマンションを売却（別記事で詳述予定） 貯蓄型保険3社をすべて解約してNISAに移行（詳細記事はこちら） がん保険・医療保険を解約（詳細記事はこちら） 日本の高配当株を個別で買い始めたといった、家計史に残るレベルの大きな決断ができたきっかけがこの本でした。 特に「日本の高配当株」については少し補足します。日本株には、米国株のSPYDやVYMに相当する優良な高配当インデックス投資信託が（記事執筆時点で）ほぼ存在しません。そこで、本書で学長が繰り返し強調している**「セクター分散・銘柄分散」の考え方を参考に、自分で日本の高配当株を複数銘柄組み合わせて運用**しています。インデックス投資（米国・全世界株式）一本では取れない「日本円ベースの配当キャッシュフロー」を補う位置づけです。なお、銘柄はリベシティ（後述）で配信されている高配当株銘柄を参考にしています。 リベシティもおすすめ：本書をさらに深掘りしたい方へ 両学長が運営するオンラインコミュニティ リベシティ も、本書と組み合わせるとさらに学びが深まります。 家計改善・副業・投資・節約・転職など、お金にまつわるテーマ別のチャットルームが用意されていて、同じ悩みを持つメンバー同士で情報交換できるのが大きな特長です。本だけだと「読んで終わり」になりがちですが、リベシティでは「他の人がどう実践しているか」が見えるので、行動に移しやすくなります。 （私は外部の回し者ではなく、実際に使っている1ユーザーとしての感想です） こんな人におすすめお金の勉強を何から始めればいいかわからない人 文字が多い本が苦手で、読書習慣がない人 家計の全体像をまず一覧で把握したい人 配偶者や家族にもお金の話を共有したい人（読みやすいので家族で回し読みしやすい）第2位：山崎元『新NISA対応 超改訂版 難しいことはわかりませんが、お金の増やし方を教えてください！』 (function(b,c,f,g,a,d,e){b.MoshimoAffiliateObject=a;b[a]=b[a]||function(){arguments.currentScript=c.currentScript||c.scripts[c.scripts.length-2];(b[a].q=b[a].q||[]).push(arguments)};c.getElementById(a)||(d=c.createElement(f),d.src=g,d.id=a,e=c.getElementsByTagName("body")[0],e.appendChild(d))})(window,document,"script","//dn.msmstatic.com/site/cardlink/bundle.js?20220329","msmaflink");msmaflink({"n":"【新NISA対応】超改訂版 難しいことはわかりませんが、お金の増やし方を教えてください！ [ 山崎元 ] ","b":"","t":"","d":"https://thumbnail.image.rakuten.co.jp","c_p":"/@0_mall/bunkyosha/cabinet","p":["/items/general/10672201/b_078_1_1.jpg","/biiino/award/b_078_f463954ed5.jpg","/items/general/10672201/b_078_1_2.jpg"],"u":{"u":"https://books.rakuten.co.jp/rb/17604755/","t":"custom_2","r_v":""},"v":"2.1","b_l":[{"id":2,"u_tx":"楽天ブックスで見る","u_bc":"#87c209","u_url":"https://books.rakuten.co.jp/rb/17604755/","a_id":5617078,"p_id":56,"pl_id":42899,"pc_id":56,"s_n":"custom_2","u_so":1}],"eid":"kwaOW","s":"s"});リンクジャンル：投資入門（インデックス投資） 著者の山崎元氏は、楽天証券経済研究所の客員研究員も務めた経済評論家で、金融商品の手数料の不透明さを長年指摘してきた人物です。 会話形式で「結論」がそのまま書かれている 本書は、著者の山崎元氏が、お金の知識ゼロの大橋弘祐氏に質問されながら答えていく対話形式で書かれています。 最大の特徴は、**「結論をそのまま書く」**スタイル。たとえば、「貯蓄型保険は入ってはいけません」 「投資はインデックスファンドの全世界株式 or 米国株式1本でいい」 「個別株は買ってはいけません」など、迷いがちな論点に対して明確な結論を提示してくれるので、読み終わったあとに何をすればよいかが具体的にわかります。 新NISA対応の最新版 2023年12月7日に新NISA対応の「超改訂版」が発売され、最新の制度に基づいた具体的な銘柄選定や口座開設の手順まで紹介されています。 シリーズ初版（2015年12月）から続くベストセラーで、「難しいことはわかりませんが」シリーズ累計60万部超のロングセラーです。長年にわたって読まれ続けてきた信頼性の高い1冊です。 この本を読んで我が家がやったこと 私はこの本を、貯蓄型保険を解約するかどうか迷っていた時期に読みました。「貯蓄型保険は入ってはいけない」とハッキリ書かれていたことが、最終的な解約の決断につながりました。 貯蓄型保険3社をすべて解約した話の決定打になった本でもあります。 こんな人におすすめ投資をやってみたいが、何を買えばいいか決められない人 保険のセールスや銀行員の提案に流されやすい人 「結論だけ早く知りたい」タイプの人第3位：山崎元『がんになってわかった お金と人生の本質』 (function(b,c,f,g,a,d,e){b.MoshimoAffiliateObject=a;b[a]=b[a]||function(){arguments.currentScript=c.currentScript||c.scripts[c.scripts.length-2];(b[a].q=b[a].q||[]).push(arguments)};c.getElementById(a)||(d=c.createElement(f),d.src=g,d.id=a,e=c.getElementsByTagName("body")[0],e.appendChild(d))})(window,document,"script","//dn.msmstatic.com/site/cardlink/bundle.js?20220329","msmaflink");msmaflink({"n":"がんになってわかったお金と人生の本質 [ 山崎元 ]","b":"","t":"","d":"https://thumbnail.image.rakuten.co.jp","c_p":"/@0_mall/book/cabinet/9894","p":["/9784022519894_1_2.jpg","/9784022519894_2_2.jpg","/9784022519894_3_3.jpg"],"u":{"u":"https://books.rakuten.co.jp/rb/17857979/","t":"custom_2","r_v":""},"v":"2.1","b_l":[{"id":2,"u_tx":"楽天ブックスで見る","u_bc":"#87c209","u_url":"https://books.rakuten.co.jp/rb/17857979/","a_id":5617078,"p_id":56,"pl_id":42899,"pc_id":56,"s_n":"custom_2","u_so":1}],"eid":"WdTuo","s":"s"});リンクジャンル：人生観・お金観・がん保険 著者の山崎元氏は、2022年に食道がんが見つかり、闘病の末2024年1月に逝去されました。その最後の著作として刊行されたのが本書です（朝日新聞出版、2024年7月発売）。 「がん闘病当事者」が書いた「がん保険」論 がん保険を売りたい保険会社や、がん保険に入っていてよかったと語る体験談は世にあふれています。一方で、「実際にがんになった経済評論家」が、保険・治療費・人生観について書いた本はほとんど存在しません。 本書では、がん治療の実費は意外と少ない（高額療養費制度・健康保険の手厚さ） がん保険は「不安への課金」になりがちである構造 治療よりも**「自分の人生で本当にやりたかったこと」**にお金と時間を使うべきといった、当事者だからこそ書ける論点が冷静に整理されています。 この本を読んで我が家がやったこと 私と妻はそれぞれ親をがんで亡くしており、漠然と「がん保険には入っておいたほうがいい」と考えて夫婦で保険料を払い続けていました。 しかしこの本を読んで、自分たちが払い続けていたがん保険料が「不安への課金」だったと自覚できました。その結果、がん保険・医療保険をすべて解約し、夫婦で月1万円の保険料が消えました。 「親ががんだったから、自分も保険に入っておかないと不安」という感情に流されている方には、特に読んでほしい1冊です。 こんな人におすすめがん保険に入っているが、本当に必要か迷っている人 親や親族ががんだった経験があり、漠然と保険に入っている人 「お金と人生の優先順位」について考え直したい人第4位：チャールズ・エリス『敗者のゲーム』 (function(b,c,f,g,a,d,e){b.MoshimoAffiliateObject=a;b[a]=b[a]||function(){arguments.currentScript=c.currentScript||c.scripts[c.scripts.length-2];(b[a].q=b[a].q||[]).push(arguments)};c.getElementById(a)||(d=c.createElement(f),d.src=g,d.id=a,e=c.getElementsByTagName("body")[0],e.appendChild(d))})(window,document,"script","//dn.msmstatic.com/site/cardlink/bundle.js?20220329","msmaflink");msmaflink({"n":"敗者のゲーム［原著第8版］ [ チャールズ・エリス ]","b":"","t":"","d":"https://thumbnail.image.rakuten.co.jp","c_p":"/@0_mall/book/cabinet/9119","p":["/9784532359119_1_3.jpg","/9784532359119_2.jpg","/9784532359119_3.jpg"],"u":{"u":"https://books.rakuten.co.jp/rb/16973485/","t":"custom_2","r_v":""},"v":"2.1","b_l":[{"id":2,"u_tx":"楽天ブックスで見る","u_bc":"#87c209","u_url":"https://books.rakuten.co.jp/rb/16973485/","a_id":5617078,"p_id":56,"pl_id":42899,"pc_id":56,"s_n":"custom_2","u_so":1}],"eid":"Y4uwx","s":"s"});リンクジャンル：インデックス投資の古典 世界中の投資家から**「インデックス投資のバイブル」**と呼ばれている古典的名著です。原著の初版は1985年で、現在は第8版（日本語版も第8版、2022年刊）まで改訂が続いています。 「敗者のゲーム」というタイトルの意味 著者のチャールズ・エリスは、プロのアクティブ運用ファンドの大半が、長期では市場平均（インデックス）に負け続けてきたことをデータで示しました。 このことから、アクティブ運用は**「勝者のゲーム」ではなく「敗者のゲーム」**である ミスを減らした方（インデックス投資家）が、結果として勝つというのが本書の中心メッセージです。 この本のすごいところ：30年以上前から同じことを言い続けている 1985年初版から一貫して、**「市場に勝とうとせずインデックスを買え」**と言い続けている本です。 近年、新NISAブームで「インデックス投資が一番」という主張は当たり前のように聞きますが、その原典の1つがこの本です。 つまり、いまブームになっているインデックス投資論の理論的支柱を学べる本でもあります。 実生活への落とし込み方 私は本書を読んだことで、**「個別株や為替取引に手を出さない」**判断を強化できました。 我が家のメインの運用は、子ども名義の口座も含めてeMAXIS Slim 米国株式(S&P500) 1本に集約しています（児童手当の運用記事で詳述）。「敗者のゲーム」の論を理解した上での1本集中であれば、相場が下がっても心が折れません。 こんな人におすすめインデックス投資を始めたばかりで、理論的な裏付けが欲しい人 個別株や仮想通貨に手を出そうか迷っている人 「なぜインデックス投資が正しいのか」を歴史と理論から知りたい人第5位：本多静六『私の財産告白』 (function(b,c,f,g,a,d,e){b.MoshimoAffiliateObject=a;b[a]=b[a]||function(){arguments.currentScript=c.currentScript||c.scripts[c.scripts.length-2];(b[a].q=b[a].q||[]).push(arguments)};c.getElementById(a)||(d=c.createElement(f),d.src=g,d.id=a,e=c.getElementsByTagName("body")[0],e.appendChild(d))})(window,document,"script","//dn.msmstatic.com/site/cardlink/bundle.js?20220329","msmaflink");msmaflink({"n":"私の財産告白 （実業之日本社文庫） [ 本多　静六 ]","b":"","t":"","d":"https://thumbnail.image.rakuten.co.jp","c_p":"","p":["/@0_mall/book/cabinet/1227/9784408551227.jpg"],"u":{"u":"https://books.rakuten.co.jp/rb/12325761/","t":"custom_2","r_v":""},"v":"2.1","b_l":[{"id":2,"u_tx":"楽天ブックスで見る","u_bc":"#87c209","u_url":"https://books.rakuten.co.jp/rb/12325761/","a_id":5617078,"p_id":56,"pl_id":42899,"pc_id":56,"s_n":"custom_2","u_so":1}],"eid":"QOtxH","s":"s"});リンクジャンル：古典・自伝・資産形成哲学 著者の本多静六氏（1866〜1952）は、東京帝国大学（現・東京大学）農学部教授として日比谷公園の設計などに携わった、明治〜昭和初期の人物です。同時に、月給の4分の1天引き貯金と長期分散投資で巨額の資産を築き、晩年にそのほとんどを匿名で寄付したことでも知られています。 1950年の本なのに、内容が古びていない 初版は1950年（昭和25年）。今から70年以上前の本ですが、内容の本質は今も通用するどころか、現代のFIRE（早期退職）や4%ルールの議論にそのままつながります。 具体的には、**「収入の25%を強制的に貯金・投資に回す」**ルール **「長期で分散投資する」**思想 **「お金は人生の手段であって目的ではない」**という哲学など、いま読んでも色褪せない原則が並びます。 「お金の本」を超えて「人生の本」になる 本書は単なる資産形成のテクニック本ではなく、**「働くこと」「家族」「社会への還元」**まで含めた人生観の本でもあります。 「お金を貯めて何のために生きるのか」という、現代でも答えが見つかりにくい問いに、本多氏の人生そのものを通して回答が示されています。 この本を読んで気づいたこと 私はこの本を読んで、「お金は手段であって目的ではない」という当たり前のことを再確認できました。 NISAやS&P500の積立を続けていると、評価額の上下が気になって本来の目的を見失いがちですが、**「子どもの教育費・夫婦の老後資金・人生でやりたいこと」**という最終目的を意識し続けることの重要性を思い出させてくれます。 こんな人におすすめ投資テクニックではなく「人生観」としてのお金を学びたい人 古典に興味がある人（読み口は格調高く、文体に味わいがあります） 子育てしながらお金を貯めることの意味を見直したい人5冊の読む順番のおすすめ（ランキングと同じですが） 最後に、5冊を初心者向けの読みやすさ順にまとめると次のとおりです。順位 タイトル 読みやすさ おすすめ用途1位 両学長『お金の大学』 ★★★★★ 全体像把握・最初の1冊2位 山崎元『難しいことはわかりませんが…』 ★★★★★ 投資の結論をすぐ知りたい人3位 山崎元『がんになってわかった…』 ★★★★☆ 保険を見直すきっかけに4位 エリス『敗者のゲーム』 ★★★☆☆ インデックス投資の理論武装5位 本多静六『私の財産告白』 ★★★☆☆ 古典・人生観として最初の1冊は両学長の『お金の大学』、次に山崎元の入門書2冊、その後に『敗者のゲーム』と『私の財産告白』で理論と哲学を厚くする順番が、無理なく学べるルートです。まとめ：お金の勉強は「複数の信頼できる本」で軸を作るのが近道 今回紹介した5冊は、1冊で全部わかる本ではなく、複数読んで自分の軸を作るための土台です。本 学べること両学長『お金の大学』 家計の全体像山崎元『難しいことはわかりませんが…』 投資の具体的な結論山崎元『がんになってわかった…』 保険を見直す視点エリス『敗者のゲーム』 インデックス投資の理論本多静六『私の財産告白』 資産形成の哲学私自身、これら5冊を読んだことで、貯蓄型保険3社を全解約してNISAに移行 がん・医療保険をすべて解約 学資保険を選ばず児童手当を全額S&P500に投資 FP3級を取得といった、家計の構造そのものを変える大きな決断ができました。 「お金の勉強は何から始めればいい？」と迷っている方は、まずは1位の両学長『お金の大学』から手に取ってみてください。フルカラーで読みやすく、1,600円台というハードルの低さで、お金の全体像が一気に見えてきます。免責事項：本記事は筆者個人の読書体験・家計改善体験を共有するものであり、特定の投資手法や保険の解約を推奨するものではありません。投資・保険の判断は必ずご自身の責任で行ってください。

FP3級を1週間で取った話【転職前のライフプランニングが目的だった】

FP3級を1週間で取った話【転職前のライフプランニングが目的だった】

「FP3級なんて意味ない」 ネット記事を読むとよく見かけるフレーズです。実際、FP3級を持っているからといって、できる仕事が増えるわけではありません。 それでも私は、転職を決断する前にFP3級を取得しました。理由は「自分のライフプランを、感覚ではなく数字で判断したかった」からです。 この記事では、FP3級を取得した動機・学習方法・取って良かったこと・正直なところを、当ブログ運営者の体験談として書きます。結論：FP3級そのものに意味はない。でも「金融リテラシーの土台」としては最強 最初に結論を書きます。FP3級単体で何かができるようになるわけではない ただし、生きていく上で必要な金融知識が体系的に網羅されている 取得を通じて、保険・年金・税金・相続の全体像が頭に入る すべての社会人におすすめできるコスパの良い資格「資格マニアになる必要はない」けれど、「人生で1度はやっておく価値がある勉強」だと感じています。FP3級を取った経緯 私がFP3級を取得したのは、転職活動を本格化させる直前（2024年2〜3月頃）でした。 当時の状況公務員からIT業界（SES）への転職を検討中 転職後は年収が一時的に下がることが確定 子どもがまだ1歳前後 貯蓄型保険の解約を始めた直後「自分のライフプランを、感覚ではなく数字で判断したい」——これがFP3級を受験した最大の動機です。 転職前に取得したことの効果 FP3級の学習を通じて、以下が数字で見えるようになりました。公的保障（高額療養費・遺族年金）でカバーされる範囲 必要な生命保険の額 住宅費・教育費の長期試算 退職金・年金の概算その結果、「転職で年収が一時的に下がっても、家計は成立する」と数字ベースで判断でき、転職を決断できました。 公務員→IT転職の話は別ブログで書いていますが、その根拠の半分はFP3級で身につけたライフプランニングの考え方でした。FP3級の試験概要項目 内容試験機関 日本FP協会 / 金財（きんざい）試験形式 学科試験 + 実技試験学科出題範囲 ライフプランニングと資金計画 / リスク管理 / 金融資産運用 / タックスプランニング / 不動産 / 相続・事業承継実技 個人資産相談業務 / 保険顧客資産相談業務 等から1つ選択私が受験した内容 きんざい・個人資産相談業務を選択受験料 学科 4,000円 + 実技 4,000円 = 8,000円（2024年時点）合格率 学科・実技ともに70〜80%試験方式 CBT方式（通年いつでも受験可能）「合格率70%超」と聞くと簡単に思えます。実際、合格自体は難しくありません。コツコツやれば誰でも取れます。学習方法：YouTubeだけで1週間 正直に書きます。私が使った教材はほぼ1つだけでした。 使った教材 YouTube：ほんださんの「FP3級爆速講義」 → YouTubeで「FP3級 爆速講義 ほんださん」と検索すれば一発で見つかります ほんださんが、FP3級の学科試験範囲を体系的に解説してくれている無料動画講座です。 動画は数時間にまとまっていて、繰り返し見るだけで合格レベルに到達できます。私は他のテキスト・問題集を一切使いませんでした。 学習スケジュール期間 内容1〜3日目 ほんださんの爆速講義を一通り視聴4〜5日目 同じ動画を2周目（ポイントを意識して視聴）6日目 3周目 + 苦手分野をピンポイント復習7日目 受験約1週間・動画を繰り返し見るだけで、学科・実技ともに合格しました。 なぜ書籍を買わなかったか 当時の私の優先順位は「最短で全体像を掴む」ことでした。書籍は読み込みに時間がかかります。動画なら通勤中や家事の合間にも進められる。 「1週間でFP3級を取りたい人」には、書籍より動画講座のほうが効率的だと感じます。 ただし、じっくり学びたい人や紙で残したい人は書籍も有効です。「みんなが欲しかった！FPの教科書」シリーズが定番です。FP3級を取って良かったこと 取得して半年以上経った今、特に家計運用で役立ったと感じる4点を挙げます。 ① 民間保険の考え方が変わった 「保障と運用は分ける」「公的保障の上に民間保険を積む」という発想が身につきました。 これが貯蓄型保険3社の解約、がん・医療保険の解約、掛け捨て定期保険の選び方につながりました。 FP3級を取らなかったら、今でも貯蓄型保険を払い続けていた可能性が高いです。 ② 公的医療制度・公的保険の手厚さを認識できた 高額療養費制度の自己負担限度額、傷病手当金の支給期間、健保組合の付加給付——FP3級の試験範囲です。 これを知らない人ほど、民間の医療保険・がん保険に過剰加入してしまいます。「公的保障で何がカバーされるか」を最初に知ることが、家計のコスト削減で一番効く——これがFP3級で得た最大の収穫です。 ③ 生命保険の必要保障額を計算できるようになった 「遺族年金 + 配偶者の収入 - 必要な生活費 = 不足分」という計算の枠組みが身につきました。 掛け捨て生命保険の選び方の記事で書いている必要保障額の試算は、FP3級の学習が土台になっています。 ④ 相続の全体像が頭に入った 相続税の基礎控除（3,000万円 + 600万円×法定相続人）・配偶者の税額軽減・遺留分など、いざという時に困らない最低限の知識が身につきました。 両親が高齢になってから慌てて勉強するより、早めに基礎を入れておくほうが圧倒的に効率的です。正直なところ：FP3級だけでは何もできない 良かったことばかり書きましたが、過大評価しないよう正直に書きます。 ① FP3級単体では仕事にならない FP3級を持っているからといって、FPとして顧客に有料アドバイスする資格はありません。実務的に通用するのはFP2級以上です。 「FP3級を取ったから何かが変わる」というのは幻想です。 ② FP3級は「最低限の常識」程度 FP3級の試験範囲は、金融リテラシーの最低ラインです。深く理解できているとは言えません。 ただし、この「最低ライン」を持っているかどうかが、家計の判断で大きく差を生む——これが私の実感です。 ③ 暗記中心の試験 FP3級は実用知識を問う試験というより、用語と計算式を覚えるテスト寄りです。実生活で使いこなすには、取得後に自分の家計に当てはめて試算する作業が必要です。 「合格 = 使える」ではありません。「合格 = 用語が分かる」が正確です。FP2級は目指すか？ 現時点では目指していません。 理由は明確です。FP3級でカバーされる家計判断の必要知識はほぼ網羅されている 資格は「知識を他人に証明する」ために取るものだが、私はFPとして仕事をするわけではない FP2級は実務向け。家計運用には3級+実体験で十分もし将来、独立系FPとして仕事をする可能性が出てきたら2級に挑戦するかもしれません。今の目的（家計運用）には3級で十分という判断です。どんな人にFP3級をおすすめするか 結論から言うと、すべての社会人におすすめします。 特におすすめする人対象 理由新卒〜30代の会社員 これから家計の判断が積み上がる時期。早めに知識を入れる投資効果が最大結婚・出産を機に家計を見直す人 保険・住宅・教育費の判断に直結保険を勧められて迷っている人 FP無料相談に行く前にFP3級を取るほうが、はるかに良い判断軸になる**転職や独立を検討中の人 私のように、収入が変動する前提でライフプランを試算できる**両親の相続が現実味を帯びてきた人 相続税・遺留分の基礎が頭に入る必ずしも必要でない人既にFP1級・2級保有者 金融機関で実務経験がある人 「保険・投資は全部FPに任せる」と決めている人（ただしFP選びの目利きには3級知識が必要）受験のコスト項目 金額受験料（学科+実技） 8,000円（2024年時点）教材費 0円（ほんださんの動画は完全無料）学習時間 約20〜30時間（1週間）実質8,000円・1週間で取れる——コスパは資格の中でもトップクラスです。まとめ項目 内容受験時期 2024年2〜3月（転職前）学習期間 約1週間教材 YouTube「ほんださん / 東大式FPチャンネル」FP3級爆速講義受験料 8,000円結果 学科・実技ともに合格動機 転職前のライフプランニング取って良かった点 民間保険・公的保障・必要保障額・相続の全体像FP2級を目指すか 現時点では目指さないおすすめ対象 すべての社会人「FP3級なんて意味ない」と言われますが、取って何かができるようになる資格ではなく、取って初めて気づける視点を与えてくれる資格だと感じています。 1週間・8,000円で、お金の判断軸を1段引き上げられる——この投資効率に勝る勉強は、なかなかありません。 これからお金について考えたい方、家計を見直したい方、転職や結婚で家計に変化が起きる方には、最初の1歩としてFP3級を強くおすすめします。関連記事貯蓄型保険3社を解約してNISAに全額移した話 がん保険・医療保険を全部解約した話 掛け捨て生命保険の選び方 昼食・託児所付きFP無料相談会でユニットリンクを勧められた話 我が家の保険ポートフォリオ全公開おすすめ書籍 FP3級の合格後、家計運用の判断軸をさらに鍛えるためにおすすめの2冊です。 📚 山崎元『新NISA対応 超改訂版 難しいことはわかりませんが、お金の増やし方を教えてください！』 → Amazon商品ページ FP3級の試験範囲とは異なる切り口で「投資・保険・住宅をどう考えるか」が書かれています。FP3級の知識を実生活に落とし込むのに最適です。 📚 両学長『改訂版 本当の自由を手に入れる お金の大学』 → Amazon商品ページ 「貯める・稼ぐ・増やす・守る・使う」の5分野でお金の知識が網羅されています。FP3級の知識と組み合わせると、家計の意思決定の精度が一気に上がります。※本記事は運営者個人の体験・調査に基づくものです。試験制度・出題範囲は変更される可能性があるため、最新情報は日本FP協会 または 金財 の公式サイトでご確認ください。詳細は免責事項をご確認ください。

「昼食・託児所付き」のFP無料相談会に参加してアクサのユニットリンクを勧められた話【無料の正体】

「昼食・託児所付き」のFP無料相談会に参加してアクサのユニットリンクを勧められた話【無料の正体】

「昼食付き・託児所付き・参加費ゼロ——独立系FPによる女性向けライフプラン相談会」 子育て中の妻にとっては、これ以上ない誘い文句でした。ホテルでイタリアンランチをいただきながら、保育士に子どもを預けて、お金のプロにライフプランを相談できる——時間的にも金銭的にも、参加しない理由が見当たりませんでした。 我が家は実際に夫婦で参加し、何が起きたかを最後まで見届けました。結論から書くと、最終的にアクサ生命のユニットリンクを勧められました。 この記事では、その「無料FP相談会」の全記録と、なぜ「昼食・託児所付き」が成立するのか——FPの収益構造を、保険業界の手数料エビデンスとともに解剖します。我が家が参加した経緯 参加したのは、第1子が生まれてしばらく経った頃。私たちは既に貯蓄型保険3社をすべて解約していましたが、公務員共済の医療保険などは未解約の時期でした。 妻が「他に保険を掛けないでいいのか」と漠然と悩んでいたタイミングで、この相談会を見つけました。私としても、何を勧められるのかを直接見たかった 公務員共済の医療保険・死亡保険より、コスパの良い民間商品があるかを確認したかった——という偵察目的もあり、参加を決めました。相談会の概要項目 内容主催 個人FP（FP1級・独立系・元大手生保出身）会場 小規模ホテル昼食 イタリアンランチ（コース）託児所 保育士配置あり・質は問題なさそうな印象参加費 完全ゼロターゲット 女性向け（夫婦参加も可）内容 ライフプラン・資産形成の一般論・投資の説明会場でいきなり個別商品を勧められることはなく、「投資・運用の一般的な説明」が中心の内容でした。「独立系FP」の意味について：ここで言う「独立系」とは、所属保険会社が1社専属ではないという意味で、「中立な第三者」を意味するものではありません。保険商品を販売するには生命保険募集人登録が必要で、独立系FPの多くも保険会社からの販売手数料を主な収益源としています。これは記事後半で詳しく解説します。セミナー後の典型的な営業フロー セミナーが終わった後、希望者にはFPの事務所での個別相談が案内されました。我が家もこれに乗りました。 1回目の個別相談：徹底ヒアリング 事務所での1回目の個別相談では、夫婦の収入・貯蓄・既存の保険加入状況を細かく聞かれました。世帯年収 月々の生活費 預貯金・NISA等の資産状況 加入中の保険（種類・保険料・保険金額） 子どもの教育費プラン 老後の希望「ライフプランを設計するため」という名目です。この時点では、まだ具体的な商品提案は一切なし。 2回目の個別相談：いよいよ商品提案 後日の2回目の個別相談で、「あなた方のライフプランを踏まえて、最適な商品はこれです」という形で提案されたのが、アクサ生命のユニットリンクでした。 「老後の資産形成」「保障も同時にカバー」「税制優遇」——おなじみの説明とセールストークが続きました。 我が家の判断：持ち帰り検討→断りの電話 私たちは「持ち帰って検討します」と言ってその場を出ました。後日、断りの電話を入れました。 理由は明確です。既に貯蓄型保険を全部解約した直後だった——同じ轍を踏むはずがない ユニットリンクは変額保険であり、保障と運用を一つにまとめた高コストの典型商品 我が家のケースでは、公務員共済＋既存の備えで民間に乗り換える合理性は見出せなかった詳細は 貯蓄型保険3社を解約した記事 と アクサのユニットリンクの問題点 でも書いています。 ユニットリンクの内部コスト構造 ユニットリンクが「高コスト」と言える根拠を、もう少し具体的に。同商品には以下のコストが上乗せされます。保険関係費：保険金額や経過年数に応じて控除（実質年率数%相当） 特別勘定の運用関係費：投資先ファンドの信託報酬（年率1%超のものも多い） 解約控除：契約から10年以内の解約は払込元本を大きく下回るこれらがインデックス投資信託（信託報酬0.1%以下）の何十倍ものコストとして積み上がる構造です。「投資と保障を一つにする」のが非効率である理由は、まさにこの内部コスト構造にあります。「無料」の正体——FPの収益構造を解剖する ここからが本題です。なぜ昼食・託児所・参加費すべてを無料にできるのか。 答えは、FPが保険契約成立時に受け取る販売手数料（コミッション）にあります。 生命保険の販売手数料の構造 生命保険の販売手数料は、大きく2つに分かれます（FP-Wantedコラム参考）。種類 概要 一般的な水準初年度手数料 契約初年度に年換算保険料（ANP）ベースで支払われる 商品によりANPの20〜80%程度（変額保険・終身は高め、定期は低め）継続手数料 2年目以降、契約継続中（通常2〜10年）に支払われる 保険料の1〜5%程度（商品により前倒し型もあり）さらに変額保険（ユニットリンク等）の場合、特別勘定の運用関係費からも代理店フィーが乗ることがあり、初年度コミッションだけで全収益構造を語ると過小評価になります。 ユニットリンクが勧められる経済合理性（概算） 仮にユニットリンクで月15,000円・年18万円の契約が成立したとしましょう。初年度手数料が ANP の50%だとすると：年18万円 × 50% =約9万円 ANP の80% なら：約14.4万円ただしこれは「初年度に1回」入る手数料です。継続手数料が2年目以降に年数千円〜数万円のレンジで上乗せされ、契約が長期継続するほど代理店の総収益は積み上がります。 昼食・託児所・会場費を考えても、1〜2件の契約が成立すれば十分回収可能——これが「無料FP相談会」の経済構造です。 なぜ「掛け捨ての定期保険」は勧められないのか 掛け捨て生命保険の記事 で書いたように、掛け捨て定期保険は月数千円程度で2,000万円の保障が買える割安商品です。 ここで誤解しないでほしい点があります。掛け捨ての手数料率自体が低いとは限りません。商品によってはANPの20〜40%は手数料率としてある。しかし年間保険料の絶対額が小さい（年5万円程度）ため、契約1件あたりに発生する手数料の絶対額がユニットリンク等と比べて小さい——というのが本質です。 その結果、販売手数料が収益源である構造上、提案しやすい商品は手数料の絶対額が大きい商品に偏りやすい——という構造的インセンティブが働きます。 これは個別FPの倫理問題ではなく、業界の収益構造そのものがこのインセンティブを生むという構造問題です。誠実な販売型FPは存在しますが、構造的なバイアスは消えないと理解してください。託児所・昼食の心理的役割——チャルディーニ「影響力の武器」の視点 ここまで読むと、「では託児所や昼食は単なるサービスでは？」と思うかもしれません。実は、これらは強力な営業心理学的な仕掛けでもあります。 社会心理学者ロバート・チャルディーニの古典的名著『影響力の武器』（誠信書房）では、人を動かす6つの原理が整理されています。この相談会の構造には、そのうち少なくとも4つが組み込まれていると読み解くことができます。 ① 返報性の原理 人間には「何かをもらったら、お返ししなければ」という心理が働きます（Influence at Work）。無料の昼食をいただいた 子どもを安全に預かってもらった 会場の手配やセミナーの内容も無料で受けたこれらを受けた後で「商品を断る」のは心理的に重くなる設計です。 ② コミットメントと一貫性の原理 1回目の個別相談で家計の細部まで本音で開示したあと、2回目で「あなたの状況を踏まえた専属プラン」と言われる構造——これは「自分の状況を理解してもらった人の提案を断りにくい」という心理を突いた典型例です。 最初に大きく踏み込んだ自己開示をすると、後から方針転換しづらい——これがコミットメントと一貫性の原理です。 ③ 権威の原理 「FP1級・独立系・元大手生保出身」という肩書きの組み合わせは、専門性・中立性・実務経験のいずれの観点でも強い権威性を持ちます。 肩書き自体が悪いわけではなく、「権威ある人の提案だから検証が甘くなる」という心理に注意が必要、という話です。 ④ 好意の原理 ホテルの上品な会場、丁寧なイタリアンランチ、安心して子どもを預けられる託児所、終始柔らかい話し方——「この人/場が好き」という感情は、提案を受け入れる確率を確実に上げます。 ⑤ 「夫婦同席」での意思決定誘導 ターゲットは女性向け（但し書きで夫婦OK）。これも見過ごせない設計です。 **「持ち帰って配偶者と相談します」という断り文句を封じる設計であると同時に、夫婦の一方が前のめりになると、もう一方が断りにくくなる「クロス説得」**の効果が働きます。我が家が断れた理由 我が家が断れたのは、事前に貯蓄型保険を全部解約していたからです。「保障と運用を分ける」という判断軸が確立していた ユニットリンク=高コスト商品という認識があった FP3級レベルの知識で何を勧められても見抜ける状態だったもし白紙の状態で参加していたら、おそらく契約してしまっていたと思います。 提案された商品は「今のあなたの状況に最も合うもの」という説明が説得力満点で、しかも信頼できそうな1級FP（元大手保険会社）が直接話してくれる——断る理由のほうが見つけにくい状況になります。どうしても「無料FP相談」に行く場合のチェックポイント 個人的には、無料FP相談には行かないにこしたことはないと思っています。販売手数料起点のバイアスは情報収集の場でも避けられず、知らず知らずのうちに判断が引っ張られるからです。 とはいえ、家族が「一度行ってみたい」と言うのを頭ごなしに止めるつもりもありません。どうしても行く場合は、せめて以下を意識して臨んでください。 ① その場で契約しないルールを徹底する 「持ち帰って検討します」「家族に相談してから決めます」と必ず一度持ち帰る。その場で契約しないルールを自分に課しておくのが最強の防御策です。クーリングオフ制度について：万が一その場で契約してしまっても、生命保険には申込日または書面交付日のいずれか遅い方から8日以内に書面でクーリングオフできる制度があります（保険業法第309条）。書面（特定記録郵便推奨）で保険会社宛（代理店ではなく）に送るのがポイントです。詳しくは契約時の書類に必ず記載されています。② 「無料 = 販売手数料が原資」と前提して臨む 無料FP相談の収益源を一つひとつ質問する必要はありません。むしろ「無料である以上、保険販売手数料が運営原資である」と前提に置くだけで十分です。 この前提に立てば、「FPが提案する商品は、FP自身の手数料が大きい商品に偏りやすい」という構造的バイアスを織り込んで話を聞けます。完全中立の助言が欲しいなら、相談料を支払う有料FPを選ぶ——という割り切りが現実的です。 ③ 提案されない商品があることを意識する 掛け捨て定期保険、純粋なインデックス投信、iDeCo・NISA単独の活用法——これら手数料が少ない or ゼロの選択肢が提案されない場合、その理由を考えてください。 ④ 公的制度の解説の手厚さを見る 高額療養費制度・傷病手当金・遺族年金など、公的制度を踏まえた上で民間保険の必要性を語っているか——これが本物のFPの判断基準です。公的制度を軽視して「だから民間保険が必要」と急ぐFPは疑ったほうが良いです。代替案：有料FP・独立系FP・SNS情報 「無料」の裏に営業バイアスがあると分かったら、選択肢は次の3つです。 ① 有料FP相談（日本FP協会のCFP®資格者検索 等）相談料：1時間5,000〜20,000円程度 商品販売手数料を受け取らない方針のFPを選ぶ 販売バイアスのない助言が期待できる費用はかかりますが、結果として割高な保険を勧められないので、長期的にはお得です。「相談料をお支払いするので、保険販売手数料を受け取らないことを確認したい」と最初に伝えるのが安全策です。 ② 自分で学ぶ（書籍・YouTube）山崎元氏や両学長の書籍 体系的に学ぶならFP3級レベルで十分詳しくは掛け捨て生命保険の選び方の書籍紹介を参照してください。 ③ 比較サイトの活用 完全中立ではありませんが、複数サイトで同条件の見積もりを取れば、保険料の相場感は掴めます。まとめ項目 内容参加した相談会 個人FP主催・ホテル・イタリアン昼食・託児所完備・完全無料主催FP FP1級・独立系・元大手保険会社出身提案された商品 アクサ生命のユニットリンク契約 しなかった（事前に貯蓄型保険を解約済みだったため見抜けた）「無料」の正体 保険販売手数料（初年度はANPの20〜80%程度。変額保険は特に高額）による収益心理的仕掛け 返報性／コミットメント／権威／好意の4原理＋夫婦同席による意思決定誘導関連記事貯蓄型保険3社を解約してNISAに全額移した話 がん保険・医療保険を全部解約した話 掛け捨て生命保険の選び方おすすめ書籍 📚 山崎元『新NISA対応 超改訂版 難しいことはわかりませんが、お金の増やし方を教えてください！』 → Amazon商品ページ 「保障と運用は分けるべき」「貯蓄型保険は不要」——これが頭に入っていれば、FP相談会で何を勧められても見抜けます。 📚 両学長『改訂版 本当の自由を手に入れる お金の大学』 → Amazon商品ページ 「守る力」の章で保険業界の営業構造にも触れられています。無料FP相談に行く前に1冊読んでおくと、防御力が格段に上がります。よくある質問（FAQ） Q1. 「無料FP相談」に行く価値はありますか？ 個人的には「なし」だと考えています。販売手数料が収益源である以上、提案には必ず構造的なバイアスがかかります。中立性を求めるなら、相談料を支払う有料FP（日本FP協会のCFP®資格者検索 等）か、書籍・YouTube等で自分で学ぶほうが結果的に得になります。 我が家が参加したのは、当時「何を勧められるのかを直接確かめたい」という偵察目的があったからです。事前知識ゼロで参加すると、断れずに契約してしまうリスクが高い——というのが実体験を経た結論です。 Q2. 独立系FPなら中立ですか？ 「独立系」と「中立」は別物です。独立系FPでも保険会社から販売手数料を受け取っているケースは普通にあります。本当の中立性を求めるなら、販売手数料を受け取らない有料FP相談を選ぶのが安全です。 Q3. ユニットリンクを勧められたら断るべきですか？ 我が家は断りました。理由は貯蓄型保険解約の記事を参照してください。ただし、ご自身のライフプランによってはユニットリンクが合うケースもあるので、「勧められたから即解約」ではなく、なぜそれを勧められたかの背景を理解した上で判断してください。 Q4. 託児所付き・昼食付きの相談会は全部怪しいですか？ 怪しいというより、構造的に営業色が強いと理解してください。「全部無料の裏には販売手数料がある」——これを意識して臨めば、利用すること自体は否定しません。 Q5. 公務員でも無料FP相談に行く意味はありますか？ 我が家がまさに公務員時代に参加しました。我が家のケースでは、共済の短期給付（傷病手当金・附加給付）と既存の備えで充足しており、提案された民間商品に乗り換える合理性は見出せませんでした。 ただし死亡保障については世帯構成次第で、遺族年金＋共済の団体保険だけでは世帯収入の代替として不十分なケースもあります。まず共済組合の福利厚生（短期給付・団体生命共済・遺族補償）をフル理解してから、必要分を掛け捨て定期で補う——という順番で考えるのが合理的です。 Q6. 断るときに気まずい場合はどうすれば？ 「家族会議で反対されました」「他のFPに別意見をもらったので比較したい」と伝えるのが角が立ちにくいです。明確に「不要」と言えるならそれが最善ですが、心理的負担が大きい場合はこれらの言い回しが有効です。 Q7. その後しつこい営業はありましたか？ 電話で1度断りを伝えた後は、私たちのケースでは特にしつこい連絡はありませんでした。FP個人によりますが、明確に「結構です」と伝えれば、業界としては引き下がるのが通常です。終わりに——「無料」を見抜く目を持つ 「昼食付き・託児所付き・参加費ゼロ」——魅力的なフレーズの裏には、必ず誰かが対価を払っている構造があります。 無料FP相談の対価を払うのは、保険契約を成立させた瞬間の「あなた自身」です。販売手数料は保険料に乗り、長期間にわたって支払い続けることになります。 「無料」を疑う目を持つこと——これこそが、家計を守る最初の一歩です。 この記事が、あなたが「不安への課金」から抜け出し、本当に合理的なお金の使い方ができるようになる一助になれば嬉しいです。※本記事は運営者個人の体験・調査に基づくものです。具体的な保険・FP選定の判断はご自身でも複数の情報源を確認してください。詳細は免責事項をご確認ください。